Aplicativo de SaaS de forte ênfase possibilita que as instituições de microcrédito prestem melhores serviços a menor custo Para milhões de pessoas de baixa renda em todo o mundo, as instituições de microcrédito oferecem serviços financeiros que podem ajuda-las a sustentar suas famílias e começar e expandir seus pequenos negócios. Embora essas instituições ofereçam serviços financeiros tradicionais, como pequenos empréstimos, elas são frequentemente prejudicadas por aplicativos bancários padrão que não correspondem a seus modelos de negócios singulares. Com a ajuda a OSF Global Services, a Mambu desenvolveu um aplicativo bancário baseado na nuvem que está ajudando as instituições de microcrédito a dar suporte a algumas das pessoas mais necessitadas do planeta. A Mambu foi fundada em 2009 por uma equipe de pessoas dedicadas que acreditavam que todos deveriam ter acesso aos serviços financeiros básicos. Seu objetivo principal era modificar o panorama do microcrédito através da criação de aplicativos que permitissem que as instituições de microcrédito, incluindo as pequenas organizações sem fins lucrativos e não governamentais (ONGs), gerenciassem suas operações com eficiência. O resultado é um aplicativo de software on-line que auxilia as instituições de microcrédito a gerir seus portfolios e clientes de forma econômica.

Enfocando as competências essenciais

Como muitos de seus clientes, as instituições de microcrédito com frequência são pequenas entidades que não possuem os recursos para comprar e manter grandes infraestruturas de TI. Elas querem concentrar seus esforços nos clientes – não na tecnologia. "Devido a seus modelos de negócios e tamanho, não é fácil para as instituições de microcrédito usar os aplicativos de software usados tradicionalmente pelos bancos e organizações estabelecidas”, explicou Frederik Pfisterer, sócio-fundador e diretor executivo da Mambu. “Percebemos que tínhamos que criar uma solução on-line singular que oferecesse a escalabilidade, a confiança, a segurança e a funcionalidade necessárias para atender às necessidades específicas do negócio. Depois de nos reunirmos com Gerry Szatvanyi, CEO da OSF, e conhecermos melhor os serviços oferecidos pela empresa, decidimos dar uma chance para eles. A competência da equipe da OSF imediatamente rendeu frutos e nós percebemos muito rapidamente que a OSF era o parceiro certo para uma startup como a nossa". Juntas, as equipes da Mambu e da OSF Global Services trabalharam para criar, desenvolver e implantar uma solução de SaaS (Software-as-a-Service) para ajudar as instituições de microcrédito a prestar seus serviços de forma mais rápida e econômica.

Dando agilidade ao processo

Usando uma metodologia Agile, a Mambu forneceu as especificações para a nova ferramenta de gestão de portfolio, enquanto a equipe da OSF Global Services trabalhava de perto como a Mambu para desenvolver um aplicativo estável em menos de um ano. “Com o método de desenvolvimento Agile, definimos pacotes de trabalho, que depois compartilhamos com a equipe da OSF que estava trabalhando no aplicativo”, afirmou Pfisterer. “Cada ‘sprint’ durou cerca de três a quatro semanas para sua conclusão, e nós conseguíamos lançar novas iterações todo mês”. Os consultores da OSF Global Services também ajudaram a Mambu a criar uma infraestrutura com elevada capacidade de escalabilidade baseada na plataforma Amazon Web Services. Segundo Pfisterer, a Amazon Web Services foi escolhida porque oferece a plataforma de nuvem mais amadurecida, incluindo as funções de segurança e back-up que exigidas por uma instituição financeira. A solução de SaaS permite que as instituições de microcrédito gerenciem melhor seus negócios ao oferecer funções contábeis, relatórios de históricos e diários automatizados. O aplicativo armazena grande quantidade de dados sobre clientes, incluindo detalhes pessoais, contabilidade de empréstimos, histórico de conta e eventos recentes, que auxiliam os profissionais responsáveis pelos empréstimos a tomarem decisões bem informados. O aplicativo está disponível em vários idiomas, incluindo inglês, espanhol, português e russo e é compatível com as moedas usadas no mundo todo.

Expandindo a funcionalidade do aplicativo

O relacionamento entre a Mambu e a OSF Global Services está cada vez maior, à medida que a Mambu adiciona novas funcionalidades e melhora o design da solução para atender às necessidades dos seus clientes. Mantendo a estratégia de desenvolvimento Agile, uma a duas iterações do aplicativo são lançadas a cada mês. E a Mambu continua a solicitar ideias às instituições de microcrédito sobre novas funcionalidades que eles precisem em áreas como práticas de contabilidade, produtos de micro-seguro, relações com investidores e suporte ao atendimento bancário verdadeiramente fora da agência. “Acreditamos que nosso aplicativo de SaaS está abrindo novas portas para o microcrédito e ajudando as empresas a ampliar sua capacidade de prestar serviços”, concluiu Pfisterer. “Ao criar uma equipe integrada de funcionários da Mambu e desenvolvedores da OSF, conseguimos trazer para o mercado uma solução que aborda as necessidades dos nossos clientes com ótima relação custo-benefício. A flexibilidade da equipe da OSF e nossa capacidade de tirar proveito de uma rede de desenvolvedores com um amplo espectro de habilidades permitiram que ampliássemos nossa visão e atingíssemos os objetivos da nossa empresa”.

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O comportamento do consumidor on-line está em constante evolução, portanto, ter a plataforma apropriada e parceiros inovadores é a chave para atender às expectativas dos clientes. " A OSF nos ajudou com novas tecnologias e nos permitiu implantar efetivamente sites para muitas marcas, fazendo da tecnologia o nosso motor de crescimento.

Martin Aubut / Diretor, Marketing Interativo e Estratégia do Comércio Electrônico, L'Oréal Canadá